利剑出鞘：金融暗战
第一章 午夜投诉
2025年深秋，滨海市金融监管局的投诉热线突然爆鸣时，林岚正在整理《行政处罚办法》的修订要点。窗外的秋雨敲打着玻璃，与热线那头压抑的哭声交织在一起，让这个加班夜显得格外沉重。
“他们……他们把我女儿的照片P成裸照发通讯录，还打电话到学校说她卖淫……”女人的声音破碎在电流里，每一个字都带着血痕，“我女儿才十七岁，就因为借了三千块，现在被吓得不敢上学，好几次想自杀……”
林岚握着笔的手骤然收紧，指节泛白。作为监管三科的科长，她处理过无数金融投诉，但如此恶劣的催收手段仍让她脊背发凉。她迅速记录关键信息：涉事APP名为“速贷通”，借款三千元，实际到账两千二百五十元，逾期三天后，催收方不仅爆了通讯录，还伪造色情照片进行羞辱式催收。
“您别急，我们立刻立案调查。”林岚的声音沉稳有力，试图安抚对方濒临崩溃的情绪，“请提供APP下载链接、借款合同截图和催收证据，我们会依法维权。”
挂掉电话，林岚调出“速贷通”的备案信息。页面显示运营主体为“滨海融信科技有限公司”，注册资本五千万，经营范围包含“互联网信息服务”，却未取得金融监管总局颁发的信贷业务许可证。更可疑的是，其合作支付通道显示为“银盛通支付”，正是去年因非法套现被处罚过的第三方支付机构。
“又是无资质放贷+暴力催收的套路。”副科长张扬凑过来，看着屏幕上的企业信息皱眉，“前几天扫黑办转来的线索里，就有这个‘速贷通’，说有逾期用户被催收人员跟踪殴打。”
林岚打开内部系统，调出《金融违法行为处罚办法》第十六条：“违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款，情节严重的吊销经营许可证。”她指尖划过屏幕，眼神锐利如刀，“而且他们伪造色情照片催收，已经涉嫌侮辱罪，必须联合公安部门立案。”
凌晨两点，监管三科的办公室灯火通明。团队成员分头行动：技术组破解“速贷通”的后台数据，核查资金流向；调查组调取企业注册资料和高管信息；合规组梳理相关法律法规，确定处罚依据。林岚则盯着投诉记录，发现仅一周内，关于“速贷通”的投诉就达176起，涉及暴力催收、砍头息、信息泄露等多种违法行为。
“科长，查到了！”技术骨干小陈突然惊呼，“‘速贷通’的后台偷偷收集用户通讯录、定位信息，还把这些数据卖给了三家催收公司，其中一家叫‘锐锋咨询’的，老板是刑满释放人员，有故意伤害前科。”
屏幕上跳出的数据让所有人触目惊心：3.2万用户的敏感信息被非法采集，逾期用户的通讯录曝光率达100%，有237名用户遭受过辱骂威胁，89人被上门骚扰，17人因不堪压力产生自杀倾向。
林岚站起身，窗外的天色已泛起鱼肚白。她拿起外套，语气坚定：“通知锐锋咨询，我们现在去现场检查。记住，全程录音录像，所有证据必须固定到位，绝不能让这些金融害虫再危害社会。”
第二章 现场交锋
锐锋咨询位于市中心一栋不起眼的写字楼里，门口没有挂牌，只有一扇紧闭的玻璃门。林岚出示执法证后，前台试图拖延时间：“我们老板不在，不能随便让你们进去。”
“根据《行政处罚办法》第三十五条，我们有权对涉嫌违法的场所进行现场勘验。”林岚侧身推开前台，身后的执法人员迅速控制住局面，“如果拒绝配合，将以妨碍公务论处。”
办公室里一片狼藉，几十名催收员正对着电话嘶吼，墙上贴满“欠债还钱天经地义”的标语，电脑屏幕上赫然显示着逾期用户的个人信息，包括家庭住址、工作单位、亲友联系方式，甚至还有用户的身份证照片和实时定位。
“把所有电脑封存，服务器立即断电！”张扬一声令下，执法人员迅速展开行动。一名催收员试图拔掉电脑电源，被小陈当场制止：“别动！这些都是非法获取公民信息的证据。”
混乱中，一个身材魁梧的男人冲了进来，满脸横肉：“你们凭什么查我的公司？我们只是帮平台催收，合法经营！”
“合法经营？”林岚拿出一份催收录音，按下播放键，“‘再不还钱就打断你的腿’‘让你全家不得安宁’，这就是你说的合法经营？”她又掏出一堆截图，“你们伪造法院文书、P色情照片、泄露用户隐私，已经触犯了《治安管理处罚法》和《刑法》，涉嫌侮辱罪、侵犯公民个人信息罪。”
男人脸色骤变，试图抢夺证据：“你胡说！这些都是用户自愿授权的！”
“授权？”林岚冷笑，“《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》明确规定，禁止获取与还款能力无关的个人信息，更不能通过爆通讯录、威胁恐吓等方式催收。你们的所谓‘授权’，是注册时的默认勾选，属于强制授权，根本不具备法律效力。”
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