清朝末年，世道动荡，民生多艰，黄河边上有个毫不起眼的小渡口，名为平安渡。这渡口虽小，却连通着两岸百姓的生计，平日里人来人往，船工们凭借着手中的竹篙，在滔滔黄河水上讨生活，虽过得不算富足，倒也能勉强维持个安稳。
在渡口众多船工里，有个年轻后生叫水生，刚满二十岁，正是朝气蓬勃的年纪。他生得身强力壮，古铜色的肌肤在阳光下泛着健康的光泽，那宽厚的胸膛和结实的臂膀，一看便是常年劳作练就的好身板。水生自小父母双亡，幸得渡口一位老师傅收留，跟着师傅在这渡口帮衬着撑船已有数年光景。他生性善良，待人热忱真挚，见着老弱妇孺渡河，总是抢先一步，帮着搬运行李，搀扶上船，时间久了，在渡口这一片儿，人缘极好，大家都对这个热心肠的小伙子赞不绝口。
一日，天空原本湛蓝如洗，却忽地狂风骤起，乌云像是被一只无形的大手迅速聚拢，层层叠叠地压下来，将整个苍穹遮蔽得密不透风，眼看一场暴雨将至。黄河水像是被激怒的狂龙，浪涛翻涌，平日里温顺得如同绵羊的河面，此刻彻底变了模样，巨大的漩涡一个接着一个，奔腾的河水裹挟着泥沙，发出震耳欲聋的咆哮声，仿佛要吞噬一切。水生和师傅正手忙脚乱地准备收船停渡，以免遭遇不测，却见岸边急匆匆跑来一个女子。
这女子身着素白罗裙，身姿婀娜却显得弱不禁风，一头乌黑的长发松散地披在肩头，几缕发丝被风吹得凌乱地飞舞着。她面容憔悴，苍白如纸，眼眶深陷，眼眸中满是哀求之色，三步并作两步奔到河边，向着正在忙碌的船家高声呼喊，求着船家渡她过河。水生本就是个心软之人，见女子这般楚楚可怜的模样，又想着或许能赶在暴雨倾盆前将她送到对岸，心中一热，便不顾师傅在一旁的连连阻拦，毅然将船撑了过去。
女子见船靠近，脚步慌乱地踏上船板，上船后，先是微微欠身，轻声道谢。她的声音轻柔婉转，却透着丝丝凉意，仿佛这炎炎夏日里的一股阴风，让人莫名地打了个寒颤。船缓缓离岸，向着河对岸进发。水生站在船头，双手紧握着竹篙，使出全身力气，一下又一下地插入水中，奋力拨动着河水，试图与汹涌的浪涛抗衡。每一次竹篙入水，都溅起大片的水花，打湿了他的衣衫。师傅则在船尾掌舵，面色凝重，双眼死死地盯着河面，凭借着多年的经验，小心翼翼地调整着船的方向。
然而，船行至河中，风浪愈发猛烈，小船就如同狂风巨浪中的一片孤叶，在浪尖上剧烈摇晃，随时都有倾覆的危险。水生只觉脚下的船板仿佛活物一般，左摇右晃，好几次险些将他甩入河中。他咬着牙，拼尽全力稳住船身，额头豆大的汗珠滚落，与雨水混在一起，顺着脸颊淌下，模糊了他的双眼。但他不敢有丝毫懈怠，心中只有一个信念，一定要将女子安全送到对岸。
就在船快要靠岸时，一直安静坐在船舱中的女子突然站起身来，直直地盯着水生，幽幽开口：“恩公，大恩大德，小女子无以为报……”话未说完，一道刺目的闪电划过夜空，瞬间照亮了她惨白如纸的脸，紧接着一声炸雷在头顶轰然响起，震得人耳鼓生疼。水生惊恐地瞪大双眼，还没来得及反应，只见女子竟化作一团青烟，瞬间消失不见。水生吓得双腿一软，瘫倒在船上，手中的竹篙也“扑通”一声落入水中，随波漂走。师傅见状，连连叹气，直说这是黄河怨魂，今日怕是冲撞了邪祟，这灾祸怕是躲不过了。
自那日后，水生便像是丢了魂儿一般，每日夜里都会梦到那女子。梦中，黄河之上迷雾弥漫，波涛汹涌依旧，女子一袭白裙，在河面上飘飘荡荡，哀哀哭泣，那哭声如泣如诉，声声呼唤着水生的名字。水生每每从梦中惊醒，冷汗浸湿了被褥，大口大口地喘着粗气，可每次醒来，却又对梦中女子的面容记得愈发清晰，那哀怨的眼神仿佛直直地刺进他的心底。
村里有个见多识广的老秀才，听闻水生之事，眉头紧皱，捻着胡须沉思良久。一日，他将水生唤至家中，神色凝重地告诉水生，那怨魂怕是有未了之愿，若不帮她化解，恐性命不保。水生听后，心中虽满是恐惧，但想到女子那楚楚可怜的模样，又忆起自己当初执意渡她过河的情景，决心已定，定要帮女子解脱。
他依照老秀才所言，在夜里子时，带着香烛、纸钱，又寻来女子生前可能用过的旧物，再次来到黄河边。子时的黄河边，万籁俱寂，唯有河水奔腾的咆哮声和呼啸的风声。水生寻了一处地势稍高的河岸，点燃香烛，那微弱的火苗在风中摇曳不定，仿佛随时都会熄灭。他又烧起纸钱，橘红色的火苗瞬间蹿起，纸灰随着风漫天飞舞。水生对着黄河诚心祷告：“姑娘，你若有冤屈，尽管托梦与我，水生定当竭尽所能帮你。”
话音刚落，河面突然泛起诡异的磷光，那女子的身影缓缓浮现。这次，她的身形比之前更加真切，面容清晰可见，只是依旧哀愁满面。女子哭诉，她本是河对岸大户人家的丫鬟，只因生得有几分姿色，便被那黑心的老爷相中，欲行不轨。她拼死反抗，却遭来一顿毒打，最终含冤投河自尽。死后，尸身被河底暗流卷走，至今不得安息。她只求水生能找到她的尸骨，让她入土为安。
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